健全的理財務必考慮三項基本因素：
第一， 注重優先順序， 強迫自己儲蓄。 先付清消費性負債， 才能開始儲蓄存錢， 以便打好穩當的個人財務基礎。
第二， 眼光放遠， 將投資時間拉長。 至少以10年為期進行個人財務規劃。 “烏龜策略”雖然看來進度緩慢， 卻是致富的穩定途徑；“狡免策略”則是造成財務損失的捷徑。
第三， 要有毅力執行財務規劃， 即刻著手投資計畫並堅持到底。 為了持續作好存錢的計畫， 你可以採行薪資自動部分扣繳的方式存錢。 你也可以每個月寄給自己一張帳單， 強迫自己儲蓄， 也可以每個月固定撥一筆孳息所得加入所規劃的投資組合。
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未來歲月你所面對最危險的事情， 莫過於在工作期間未能存到一定水準的金錢， 或是投資的時機不對， 將既有的儲蓄搞得精光。
富達投資公司1994年所進行的“退休意向調查”顯示， 願意為日後退休多存點錢而降低目前個人開銷者的比率， 已從1993年的74%降至1994年的54%。 在1400名受訪者中， 願意減少個人支出的金額， 亦從1993年的減少4158美元降低到1994年的2985美元。 對此， 富達投資公司表示：“美國人為退休預作儲蓄一事顯然已經犯了錯誤， 他們認為不必為將來能擁有更多存款而撙節當前的開銷。 ”這項調查亦顯示， 多數美國人未能作好理財工作， 正在透支退休時可用的儲蓄。
作好財務規劃工作就像烘焙糕餅，
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不少人分不清楚“財務規劃”和“投資”的差異何在， 他們飽受經紀人、報紙廣告和亂報明牌的股市名嘴等的疲勞轟炸而搞不清狀況。
