五子登科、五險一金，不如保險“一單”

評價一個人是否成功， 往往會用“五子登科”。 五子指：房子、車子、票子、妻子、兒子， 如果擁有了這五子， 就會被稱為所謂的“人生贏家”。

如果沒有父輩鋪路， 要實現“五子登科”， 顯然需要經過艱苦的奮鬥， 即便如此， 很多人辛苦一輩子也未必能夠達成所願。 對於那些經過努力拼搏， 已經實現“五子登科”的成功人士來說， 僅僅“五子登科”也不會滿足， 還需要更上層樓。 但“天有不測風雲， 人有旦夕禍福”， 一旦出現風險， 這看似風光的“五子登科”可能會瞬間化為烏有。 現實中， 因病、因災返貧的例子很多。

比如經常見諸報端的某位成功企業家，

某一天經營不善， 企業面臨破產， 那麼， 房子、車子、票子都可能變成銀行的。 比如風風光光的在位官員， 一旦陷入反腐風暴而落馬， 則自己鋃鐺入獄不說， 連家產也一併充公。 試想這些成功人士， 縱使夫妻情深， 子女乖順， 對你不離不棄， 但你又拿什麼來讓自己的妻兒過上幸福的生活呢？

可能有人會說， 我就是一個普通的上班族， 我不用擔心企業破產這樣的風險。 而且我有“五險一金”作為保障。

“五險”一金指的是：養老保險、醫療保險、失業保險、工傷保險、生育保險和住房公積金， 這些是法律規定的保障勞動者的基本權利的強制保險和基金， 並不能足夠保障未來生活。

養老保險不足以養老

養老保險指勞動者到達法定年齡後可以在社會保險部門指定的地方領取養老金，

用以保障退休後的基本生活， 所以叫基本養老保險。 退休後領取的養老金由兩部分構成， 一部分是當時社會平均工資的一定比例， 另一部分是個人之前繳納養老保險形成的個人帳戶資金。 這筆錢實際上只能夠保障我們的基本生活， 一旦退休後沒有其他保障的話， 你的生活水準會比退休前下降很多。 同時， 繳納的養老保險可能也會面臨貨幣貶值的風險， 若物價飛漲， 這筆微薄的養老金根本不足以保障老人的正常生活。

醫療保險並不管所有的病

很多疾病的醫療行為不能獲得保險， 比如， 近視眼矯正、各種不育（孕）症、性功能障礙、精神疾病、在國外和境外發生的醫療費用等。

交通事故， 或被歹徒傷害， 也都不在醫保範圍之內， 只有在公安機關證明確實找不到加害人的情況下， 才能由醫保暫時核銷。

很多納入醫保的醫療費用也不能報銷， 醫保根據醫院所在區域及級別設有不同的起付線， 交費時間不同設有不同的封頂線， 病情的不同報銷也有所不同， 而不是所有的都全部報銷， 醫療保險繳費連續中斷三個月以上就失效， 還需重新辦理。

醫保還有屬地性， 如果在異地使用很麻煩， 在國內非居住地突發疾病， 需急診搶救的可先就近住院， 但必須在3個工作日內， 將住院日期、醫院名稱等資訊報參保地醫療保險經辦機構備案， 病情穩定後需繼續治療的， 應及時轉至定點醫療機構就醫。

失業保險錢少且手續繁瑣

想要領取失業保險首先必須滿足所在單位和本人已按照規定履行失業保險繳費義務滿1年且非自己主動辭職的條件。 還應在離職之日起60日內持職業指導培訓卡、戶口名簿、身份證、解除勞動（聘用）合同或者工作關係的證明和照片到戶口所在街道、鎮勞動保障部門進行失業登記， 辦理申領失業保險金手續。

如果你的戶口地不在工作地， 可能還要大費周章回到家鄉辦理， 如此繁瑣的手續後能領到的錢很少， 而且還有時間限制：失業之前累計繳費1年至5年的， 最多領12個月；5年至10年的， 最多領18個月；累計繳費時間10年以上的， 最多領24個月。

工傷保險有48小時生死線

依據《工傷保險條例》的規定，

只有經過工傷認定程式被依法認定為工傷的勞動者才能享受工傷待遇、獲得工傷賠償， 勞動者申請工傷認定還有時限的要求：事故發生之日或被診斷、鑒定為職業病之日起一年內。 此外， 工傷保險還有一個規定， 那就是在工作崗位發病48小時內死亡的可以認定為工傷， 但超過48小時的， 就不會被認定為工傷。 如果企業不願意賠償， 可能還要進行漫長的訴訟程式， 如仲裁、行政覆議、行政訴訟、民事訴訟等， 勞動者最後索要到賠償可能要經歷兩三年甚至更長時間。

生育保險要有單位

法律規定， 生育保險由單位負擔無需自己繳納， 但這也同時意味著， 如果沒有工作單位就很難享受到生育保險， 例如全職太太。 而且生育保險至少要繳費滿一年以上才可以享用，生完小孩後還要繼續交費，否則後期計劃生育方面的福利就無法享受。

住房公積金長期不用不划算

住房公積金貸款手續的繁瑣、困難大家都知道，急缺錢用卻用不了，令人崩潰。對於不買房子，或者短期內不準備買房子的人來說，公積金存在帳戶上更不划算。因為公積金當年繳納的部分，只能獲得活期存款利率，而以往年度繳納的資金，只能獲得三個月的定期存款利率。在通脹加劇的情況下，顯然不如自己用來投資，甚至不如銀行一年期的定存。

所以五險一金只能保證你的基本生活，要想保證你的現有生活水準不降低，還需要其它的途徑。而且如果自己和家人發生重大疾病，遭遇意外或地震等自然災害，你的房子、車子、票子又都是醫院的、別人的、老天的了。

可能有人還會說，我有一個成功的兒子，他會孝順我的。可即便你的兒子足夠成功又孝順，但是他也存在遭遇上述的風險。

也許有人會說這是杞人憂天，但其實他心裡也明白，人生在世，風險不可避免。當你的“五子”面臨風險時，最需要的就是保險這一“單子”（保險單）。

保險是每個人的風險準備，是有備無患，有了保險，在風險來臨時，才能保護我們人生的“五子”。

保險不會改變我們的生活、卻能防止我們的生活被改變。保險讓我們的生活更美好！

而且生育保險至少要繳費滿一年以上才可以享用，生完小孩後還要繼續交費，否則後期計劃生育方面的福利就無法享受。

住房公積金長期不用不划算

住房公積金貸款手續的繁瑣、困難大家都知道，急缺錢用卻用不了，令人崩潰。對於不買房子，或者短期內不準備買房子的人來說，公積金存在帳戶上更不划算。因為公積金當年繳納的部分，只能獲得活期存款利率，而以往年度繳納的資金，只能獲得三個月的定期存款利率。在通脹加劇的情況下，顯然不如自己用來投資，甚至不如銀行一年期的定存。

所以五險一金只能保證你的基本生活，要想保證你的現有生活水準不降低，還需要其它的途徑。而且如果自己和家人發生重大疾病，遭遇意外或地震等自然災害，你的房子、車子、票子又都是醫院的、別人的、老天的了。

可能有人還會說，我有一個成功的兒子，他會孝順我的。可即便你的兒子足夠成功又孝順，但是他也存在遭遇上述的風險。

也許有人會說這是杞人憂天，但其實他心裡也明白，人生在世，風險不可避免。當你的“五子”面臨風險時，最需要的就是保險這一“單子”（保險單）。

保險是每個人的風險準備，是有備無患，有了保險，在風險來臨時，才能保護我們人生的“五子”。

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