保險， 是近些年來一直不斷發展的一項業務。 然而， 這本是一種保障機制的“存錢”方式， 本是用於當作規劃人生財務的工具， 曾經卻被誤認為是騙人的把戲。 為此， 不少朋友不願意買保險， 更有不少已經買了保險的朋友後悔致極。 保險真的不能買嗎？買保險真的是騙人的嗎？
其實， 買保險不靠譜那都是過去的事了。 因為， 那時候的保險機制尚不完善。 而現如今， 保險業務已被國家重視了起來。 不管是從經濟上講還是從法律上來談， 保險都是給予你人生保障的最佳選擇。
所以， 意識到保險重要性的人是越來越多。
Advertisiment
今天， 我們就來八一八關於孩子要不要買保險的問題。 如果要買， 又該給小孩買什麼保險好？
1. 先買意外險
其實不光是孩子， 意外險是保險產品的第一主流。 不論成人還是孩子， 當你財務不夠雄厚時， 意外險最好是人手一份。 因為它保費便宜， 保障高。
兒童意外險的產品很多， 通常幾十到幾百元就可以買到一份保額在10萬以上的意外險種。 具體可以看個人需要。
TIPS：雖然意外險人人適用， 但也不需要孩子一出生就買意外險。 嬰兒時期全靠父母保護和照顧， 發生意外的可能性不太大， 等孩子1歲前後，
Advertisiment
2. 早買重疾險 別買門診險
意外險之後最應該考慮的是健康險。 健康險又分門診、住院、重疾三大險種。 按照划算程度來說， 重疾越早買越好， 住院險看著買， 如果預算不夠， 門診就沒必要買了。
NO1. 門診險， 不用買!
孩子頭疼腦熱時常發生， 看門診的頻率很高， 保險公司並不傻， 經過分析測算後， 給出的門診險性價比通常都不高， 保費和保額通常不上上下， 不划算。
即使你買了重疾， 每次帶孩子看門診， 花費一兩百。 如果要理賠的話， 往返快遞就得三十四， 這也會佔據理賠金額的一部分。 相當不划算。
門診花銷不會太大， 這部分的風險還是自己承擔。
NO2. 住院險， 仔細挑!
從保障範圍來說， 兒童住院醫療險和成人沒什麼區別。
Advertisiment
挑選住院險要注意的問題：
A. 治療用藥範圍是否有限制：城鄉醫保對孩子的住院會有一定保障， 買商業保險時， 要看看是否包含了社保用藥名錄之外的有費用， 如果和社保保障範圍重複， 沒有太多額外保障就不值當。
B. 是否能續保：住院醫療險一般都是交一年保一年， 有些產品不能續保， 等你交了幾年後， 生病需要住院時卻發現保險用不了。 在挑選住院險時， 一定要看清合同， 選擇可以終生續保的產品， 才能真正起到保障作用。
C. 保險額度：保險額度通常有兩種計算方法， 一是按次計算， 另一個是按年計算。
Advertisiment
對於家庭收入一般的家庭來說， 2-3歲的孩子可以選擇一款年繳五六百元的住院險， 每次賠付上限1萬左右；
如果財務狀況不錯， 2-3歲孩子可以選擇年繳2000左右的住院險， 最後賠付10萬以上， 終身續保， 沒有免賠額， 百分百的保險比例 保障範圍更廣。
NO3.重疾險， 儘早買!
重疾的重要性應該不需要再討論了， 除了意外險外， 它是最應該配備的保險。 如果你有為孩子買保險的打算， 首選重疾！重疾！重疾！
重疾越早買越好， 因為年齡越小， 保費越低！
挑選重疾險要注意的問題：
A.額度問題：有些人認為孩子得重疾的概率低， 所以額度也不需要太高， 誤區， 絕對的誤區！在你家庭能承受的範圍內， 重疾應該按需購買。
Advertisiment
對於一個2-3歲的孩子來說， 一份保額在50萬的重疾險， 一年花費五六千， 性價比最高。
B. 返還問題：給孩子買保險， 請先考慮保障， 然後再想返還。 挑重疾險一定要看保障範圍和額度， 不要過分強調返還。 返還高的產品， 保障和額度勢必會減弱， 得不償失。
3. 教育險謹慎買 壽險別買！
配備了意外和重疾之後， 如果經濟條件允許， 可以考慮儲蓄分紅險， 比如教育險。
據測算， 孩子從出生後到大學畢業， 教育費用通常在20萬以上。 如果有出國打算， 得花銷得翻倍。 父母可以按照家庭收入情況， 酌情選擇。 如果年收入超過20萬， 可以考慮給孩子買一份高等教育金， 提供初、高一級大學教育的費用。
教育金可以酌情買， 但終身壽險就沒必要買了。壽險是在身故後給予賠付，受益人並不是被保險人本身，給人生剛剛起步的孩子買壽險，不划算也沒必要。
但終身壽險就沒必要買了。壽險是在身故後給予賠付，受益人並不是被保險人本身，給人生剛剛起步的孩子買壽險，不划算也沒必要。