兒童理財教育的三大階段

現今社會變化迅速， 我們今天的教育體制已跟不上全球的變化及科技發展的步伐。 很多時候在大學學了的技能， 在畢業後已不管用了。 因此， 在教育下一代的基本生存技能的同時， 也要教育他們理財技能。 這不但是讓他們能夠在這世界上生存下去， 而且是生活得更美好所必備的技能。

有怎樣的父母， 就有怎麼樣的孩子！ 父母的言行舉止除了直接影響子女人格的發展及人生價值觀外， 在金錢的管理上， 也會直接影響日後子女理財的行為。 因此， 理財觀念早要在兒時殖根， 並按由孩提時代至少年分為三個階段，

家長要多加留意。

1. 萌芽期：(3-6歲)

當孩子踏上幼稚園時， 已初步具備認知， 語言及基本反應的能力。 所謂3歲定80， 3歲孩童已擁有自己獨一無二的個性及自主性， 部分已發展出獨立性。 所以該時期是教育孩子接觸社會的最好時機。 這階段的小孩， 可以讓他們接觸金錢， 讓他們理解金錢是什麼東西， 金錢的功能是什麼？錢從哪裡來？父母可向孩子掌握：

--金錢基本概念及重要性；

--當和父母購物時，  讓孩子認識每件東西都有一個價值；

--價值和價格之間的關係；

--學會儲蓄的概念；

然而， 孩子對金錢觀始源自父母的言行舉止。 比如母親是一個購物狂， 很喜歡Shopping， 每次消費時不理家裡是否管用， 先買再說， 又喜歡同一款的東西買不同的顏色，

每次消費不管需要與否， 只要自己喜歡想要， 先買再說。 以上凡此種種的行為， 都會深深殖根在孩子的金錢觀念上， 直接影響孩子理財觀念及人格發展。

2. 成長期： (7-12歲)(小學階段)

當小孩踏入7歲， 已步入小學的階段， 並從學前所學習及認知的概念續步發展出自己的性格特質。 這階段的小孩已開始有獨立思考， 邏輯及分辨是非黑白的能力， 隨著生活經驗增加， 該是時候最適合教育小孩， 在生活上及理財上相關的事務。 如：如何好好運用零用錢；接觸不同理財工具及機構， 如銀行及保險等角色及功能；養成儲蓄及記帳習慣等。

父母可以在該階段， 有步驟地向子女進行理財的教育， 並按其性格及心智， 厘定灌輸理財教育的進度。

更重要的是：在培育理財觀念過程中， 個人的品格操守是首要， 好讓孩子瞭解到金錢是重要， 但並不代表擁有金錢， 就能換取世界上珍貴的東西：如愛情、親情、友情、自由、快樂、信任、幸福， 分享等。 父母更可教育孩子如何善用自己的天賦及能力， 借著金錢， 去幫助其它人。 比如：人生價值及金錢價值又如何分辨等， 因此該階段父母應注意：

--零用錢功能及背後意義；

--如何透過零用錢分配， 以達成短。 中。 長的個人目標；

--銀行功能角色；

--保險的意義；

--儲蓄及記帳習慣；

3)發展期：(13-18歲) (中學階段)

當孩子進入中學階段， 正步入成長青春期， 成長及成熟程度快慢不一有些急於處理自己事務， 有些仍然依賴父母， 因此父母應按子女心智熟而按步就班，

以下是教育中學學生理財的幾點：

--需要及想要的區分；

--消費和處理事情一樣， 需要優先順序；

--初步認識投資工具， 如股票、基金、債券， 房產等；

--所有投資及理財工具背後的真正意義

--信用卡的利弊；

--家庭財務安排和子女的關係， 如：教育基金。

由於現階段的子女相對成熟， 父母可引用一些身邊朋友或社會新聞的事例， 教育孩子先花未來錢的嚴重後果， 胡亂使用信用卡禍害， 節儉及儲蓄重要性等。 父母更可和子女身體力行， 一起進行一些小型的投資及理財計畫， 如小額投資一些股票或基金， 讓他們瞭解何謂風險？也讓他們瞭解賺錢難， 有斬獲的投資更難， 之前一定要做足準備及研究功夫， 瞭解大環境經濟氣氛及各種因素，

千萬不能受情緒及感性主導， 又或受身邊的朋友人云亦云， 以耳為目而影響投資決定。

謹記一個行正道的人， 才有正確的理財觀念， 不會行快捷方式甚至欺騙他人。 因此從小為人格訓練打好基礎， 日後長大在處理財務事情上， 才會有正確觀念及傑出的成就。