如何選取理財規劃師

如何選擇財務規劃師

你送電視或車子去修理時， 會請他們先估價， 再決定要不要修理。 找財務規劃師也一樣， 要先問清楚收費方式， 財務規劃師的索費並非一成不變， 是依照其提供的服務內容、個案大小和客戶年齡收費的。 不過， 在未開始找財務規劃師之前， 應先確定要財務規劃師為你做什麼服務。

只索取傭金的財務規劃師

這種財務規劃師不會向你索取服務費， 他向人壽保險、年金、共同基金或其他投資標的的公司收取銷售傭金。 由於這一類財務規劃師完全依賴傭金收入， 因此常有利益衝突存在。

通常該金融產品的投資風險愈高， 所獲得的傭金就愈高， 所以會以自己的利益掛帥， 向你推銷那些可獲得高傭金的投資標的。 傭金的多寡也因投資標的不同而有差別， 所以請他先列出各種投資標的的傭金才是正確的作法。

好的財務規劃師至少要有四年～五年的從業經驗。 你在找他之前， 要先確定要他為你做什麼， 也要問清楚如何收費。

決定找財務規劃師為你服務之前， 可以請他列出各種投資標的傭金。 不同的投資標的傭金也不同。

以收取服務費為主傭金為副的財務規劃師

收取服務費的方式有時又稱為服務費外加傭金法， 你買了他所推薦的投資標的， 他收取的費用包括傭金在內。 如果你支付他服務費，

就沒有義務買他們推薦的產品， 不過， 買他所推薦的金融產品， 他可能會少拿一些服務費。

只收取服務費的財務規劃師

這種財務規劃師的收費方式和會計師、律師一樣， 采計時收費， 每小時90美元～250美元， 最初理財規劃收費所提供的服務往往是金額在500美元～5000美元之間的， 確實的金額看你的資產和年齡而定。 這種收費方式的財務規劃師雖然不賣投資標的， 但通常會協助顧客投資不收費的或收費較低的投資標的。 決定找這一類財務規劃師時， 必須先談妥每小時的收費金額。 他們也提供監管你的投資標的的服務， 收費方式為投資金額的1.5%至2%之間。

只收服務費的財務規劃師雖不賣投資標的， 但通常會協助你投資不收費或收費較低的投資標的。

找他們之前， 應先談妥每一小時的收費金額。

只收取服務費的財務規劃師雖不賣投資標的， 但通常會協助你投資不收費或收費較低的投資標的。 找他們之前， 應先談妥每小時的收費金額。

找銀行、儲貸或其他金融機構的財務規劃師服務， 不必支付服務費或傭金， 但只能買到該公司的投資標的。 他們可以從賣出的金融商品取得紅利。