家庭保險規劃

很多家庭面對市場上種類繁多的保險， 一時難有頭緒。 這就需要您瞭解一些保險的知識， 對您的理財計畫做到統籌兼顧， 保險投入講重點。 這樣才可以得到購買保險的最佳收益。 那麼， 家庭如何購買適合自己的保險呢？

1、保險目的是投資還是保障？
目前， 不少保險險種兼有投資與保障的兩個功能。 一些保險公司更是不遺餘力地大力宣傳所謂“分紅保險”， 讓人眼花繚亂、不知如何選擇。 對於家庭而言， 醫療保險、意外傷害、養老保險是主要投保的險種， 也是家庭的經濟支柱。 一旦出現疾病或意外， 賠付的方式和金額都能支撐起整個家庭的經濟和生活。

另一方面， 在目前銀行利息較低的現實下， 花錢買些不很必要的保險， 也不會實現所謂的投資價值。 保險的主要功能還是保障， 家庭選擇有實際保障的保險， 才是適合家庭理財的好方式。 如果不考慮生活中可能發生的危機， 盲目“投資”不是家庭保險可以承擔的風險。
2、保險的重點是父母還是孩子？
一個家庭剛剛組成， 往往孩子還未出世， 就有保險推銷員上門積極推薦險種， 讓您為了孩子將來趕快投保。 不少父母由於愛子心切， 買了很多保險。 比如:孩子的讀書、工作、結婚等人生成長的大事都安排妥當， 有的家長還將孩子的養老也包了， 可憐天下父母心！但是， 一個家庭的穩定幸福才是孩子健康成長的關鍵。 所以， 建議將保險的投保重點可以放在父母身上。 可以選擇， 父母哪一方經濟收入較高、在家庭經濟權重大， 那麼家庭大部分保險就應該給他(或她)， 為其設計各方面的保障， 確保家庭經濟能夠長期保持一定的水準。 這樣， 家庭才更像港灣。
3、保險關注主險是否可以忽略附加險？
不少人買保險， 都比較習慣把更多的精力放在主險的精心研究、多方推敲上。 但可能不重視或者忽略附加險， 甚至為了“省錢”不要附加險。 如果家庭做保險計畫， 可以先固定下要什麼主險， 以完成保險的整體設計。 在主險確定後， 可以挑選與主險相配套或合適的附加險。 這樣盡可能實現全方位的家庭保險保障。 有時候， 家庭中的潛在危機是多種多樣。 而附加險相當於超值商品， 如果與主險組合得當， 家庭可能獲得極高的安全保障， 某些險還可以延續到保費交清或者終身。 因此， 在家庭附加險選擇時要慎重點， 一個附加險有時候可以相當幾個主險。 家庭買保險， 不妨要求代理人詳細介紹所有附加險的收費、保障情況， 作為買主險的條件。
4、保險能一勞永逸還是該適時調整？
組成家庭， 可以說是人生的又一大重大轉折。 有了家庭， 您可能會面臨著承擔貸款買房、子女撫養教育等重大經濟負擔。 不少人單身時也買過某些養老保險附加意外險， 那麼是否可以一勞永逸呢？可能這樣是不行的。 第一， 正如上面所說， 若是作為家庭的經濟支柱， 保險自然要側重於他(她)， 追加一些保險是可以的；第二， 若是您已經買房， 還在按揭購房還貸期間。 那也要多多注意添加保險。 家庭如遇困難時， 就可以有更安全的保障。 可以為家庭買一些附加意外險， 期限可以與還貸期相同， 賠付金額與貸款額度相當；第三， 當孩子出生後， 父母保障可以主要投保自己， 經濟來源安全了， 孩子才能平安成長。 父母也可以隨時調整自己的部分保險， 比如增加意外傷害和意外身故的賠付金額， 避免意外發生後， 孩子的成長花費會因變動而減少。