投資組合調整 讓你錢生錢

規劃財務時， 要與你的生活方式、需求和對風險容忍度相配合。 所以， 隨著退休日子的來臨， 要將投資組合作某種程度的調整。 下列這些步驟值得你參考：

第一步：明確區分投資內容

你得將短期投資和長期投資作明確的區分。 短期投資的目標或許是購買新車、新房子的頭期款或度假之用；長期投資的目標則是為孩子籌措大學學費或退休之用。

要考慮時間的因素， 將各項投資目標作清楚的區隔。 一般而言， 時間愈長， 投資規劃愈可較為積極。 舉例來說， 如果你的目標是兩年內籌措購屋的頭期款，

第二步：投資標的多樣化

期待投資有所斬獲， 最重要的是作好資產的合理分配。 對定期存款、債券和股票等各項資產的分配方式因人因時而異， 與年齡、風險容忍度和變換資產形式的意願有關。

建立投資組合的關鍵在於你可以承受多大風險。 通常所冒的風險愈大， 潛在的報酬愈高。 以下是四種常見的投資形態：

(1)積極成長型的投資形態。 投資標的包括高風險的成長型股票或共同基金、小型公司股票或股票基金、高收益率的“垃圾”債券、商品期貨和選擇權。

(2)成長型投資形態。 投資標的包括平衡型基金、投資藍籌股、優先股、公共事業股的成長收益型基金和股票基金。

(3)保本收益型投資形態。 投資標的為購買政府公債、公債基金、固定收益公債基金、優良公司債券或公債基金以及美國國庫券。

(4)保本型投資形態。 將資產作最安全的安排， 存放定期存款或投資貨幣基金、短期國庫券。