新人：做好婚後理財方案

朋友阿治和女友小山去年年底領了結婚證， 準備年初舉辦結婚儀式， 這應該是件高興的事， 可是他們倆最近都心事重重的， 原來兩人平時花錢都不算計， 是“吃光、用光、花光”三光政策的擁護者， 這結婚後日子還怎麼過呀？

為此， 他們請教了理財專家， 為其設計了一套婚後理財方案。

阿治：證券律師， 收入根據業務開展情況而定， 年薪約20萬， 即每月1.5萬元左右

小山：企業職員， 收入穩定， 月收入4000元

兩人目前有兩套房， 一為新房， 每月還貸3000元， 另一套較小的兩室一廳出租， 每月2000元的租金正好償還銀行貸款。 兩人目前都參加了廣發銀行為期三年的筆記型電腦分期付款活動，

每月分別償還388元。 除去這些後， 兩人每月可支配金額約為：15000。

專家的幾點建議：

1、確立婚後理財的原則性問題：結婚是一件大事情， 不光是感情上的， 更是生活上的。 結婚後有很多實際問題需要考慮， 如錢歸誰管？重開源還是重節流？生不生小孩？如果有房貸、車貸問題又該如何解決？這些都是人生重大決策。 建議由女性負責落實家庭的各項財務計畫， 因為女孩子一般都比較心細， 相信相對于男孩子更能勝任這一工作。 古話說：男主外， 女主內， 不是全無道理的。

2、確立理財的方式， 充分利用資金：婚後面臨的另一個實際問題就是——短時間內是否要孩子？要與不要在婚後理財方式的確立上是有很大不同的，

如果短期就要孩子的， 在理財規劃上， 就要穩健一點了。 以阿治和小山為例， 他們準備2年後再要孩子， 這樣的話， 他們在財務上的自由度就比較高了。 建議他們將每月可支配的15000元， 分為3份， 5000元買收益穩定的基金， 5000投入風險投資， 可以炒股、投資， 當然希望能在充分瞭解投資風險的情況下， 理智操作。 如果投資回報率低於5.31%(5年以上貸款利率)的話， 建議提前還貸。 剩下的5000元， 應付每月開銷， 並在有限的社會保障之外再增添意外、醫療等保險， 同時也可考慮一些具有投資性質的險種。

3、制訂財務計畫：建議在新婚之初就做好財務規劃， 並建立家庭帳簿。 一般房屋貸款的每月還貸金額， 銀行要求不超過家庭月收入的50%，

但建議控制在30%以內， 否則可能會影響生活品質。 沒有小孩的家庭， 如果能把食物的花費控制在10%之內、置裝費用控制在10%之內， 交通費用控制在5， 娛樂支出控制在10%， 雜項支出控制在10%內。 這樣一來家庭總支出為總收入的75%， 每月可以留下25%進行投資。

4、五個婚後理財建議：　(1)理財方式慢慢磨合；(2)不要衝動消費；(3)雙方財務要透明；(4)及早計畫未來；(5)建立家庭帳本。