對於每個理財人員來講,理財金字塔是一個老生常談的話題.其原理是:最底層較寬較穩健,它是建立理財規劃的基石,包括風險較小的理財產品,如儲蓄,保險,國債等等;中層是年期.風險.回報都在中等水準,如企業債券,金融債券,優先股,各類基金等等;頂部較窄,投入資金不多,承擔風險多,收益相對較高的具有進取性的投資產品,如房屋,股票,期貨等等
金字塔的尖頂有多高,底邊有多長,要根據建設金字塔的人本身的希望.需要和能力,而這些東西又要視投資者的年紀,收入穩定性,資金規模,預計投資年期,稅收政策,流動需要等等而定.經常大家見到的資產分配比例有以下幾種,這些和目前足球場上流行的幾種陣型差不多:
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5----3----2:這是最長見的一種資產分配方式,將50%的資產投資於固定收益類產品中,在這其中,活期存款,定期存款,保險,國債等等的分配比例也是有些學問的,一般來說活期存款以留足個人六個月的月支出為限,保險的開支以個人年收收入的10%---20%為優,定存和國債要根據具體情況來安排.30%的以各種投資基金和各類債券來安排,20%投資於股市.這種配比方式適用於絕大多數人,尤其是40歲以上的人士;其特點是穩健,收益也相對較好.缺陷是對於追求較高收益的人來說,收益還是不能讓他們滿意的;
4----4----2:是一種平衡性資產分配方式,攻守平衡,難點在於中層的40%的具體安排,在債券型基金和平衡型基金應多投入一點,股票型基金還是不要超過15%為好.35歲左右的人比較適用,因為它進可攻退可守,在經濟不明朗時可變為5---3---2,在經濟形勢好時可變為4---3---3;
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4----3----3:於同足球賽中的陣型一樣,這是一種進取型的理財方式,比較適用於30歲以下年輕人或投資經驗豐富的人,及風險偏好人士,增加了高風險部分的投入,也就是說增加了理財者親自出馬參與直接投資的部分,可充分滿足其追求高收益和成就感的心理.
