保證應付生活的各項支出一般家庭的易變現資產包括現金、銀行存款、較易變現的股票、黃金等。 這些款項的總和應調整到足以應付4—6個月生活中的各項支出。 這樣在面臨任何家庭收入突然中斷出現危機時， 仍有較為充裕的時間和資金面對困難。
計算生活風險忍受度
這裡所說的“生活風險忍受度”是指如果家庭主要收入者發生嚴重事故， 例如傷、病等， 家庭經濟生活所能維持的時間長度。 在當今社會中， 為解決“生活風險忍受度”所設計出來的最佳工具就是人身保險。 通過全社會來分擔風險的方式，
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瞭解理財工具
家庭生活中的理財工具， 絕不僅僅是儲蓄和買賣股票。 簡單地說， 我們可以將家庭理財所適用的金融投資工具分為下列三類：最為保守的銀行存款；保守而穩健成長的“固定收益型”投資工具， 包括債券、基金等；有高報酬但也相對較為冒險的投資工具， 包括國內外證券基金、期貨基金等。
評估未來的財務需求家庭理
財的明確目標之一是針對未來的家庭財務需求預作規劃，
這些未來需求大致包括子女教育費用、購房費用、養老費用三大類。
