理財計畫是我們一生的財政預算案， 有好的計畫、目標及步驟進行， 便能保障我們日後的生活。 雖然每個人的出身不同， 際遇亦可能有別， 但我們的目標大致相同， 不同之處在於何時達成。 每個人都會經歷生、老、病或死。 “生”可以現做計畫生活， 如結婚、置業、進修及生育， “老”是為照顧年老的雙親及自己的退休生活做充分準備， “病”是預防疾病及保障自己的健康而未雨綢繆， “死”是為親人著想的理財計畫。
理財生命週期
通常理財的生命週期會由畢業後剛開始工作時計算，
但並不等於小時不用學習儲蓄及投資，
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未婚 成家立室 生育 退休前 積累財富
從踏足社會工作至退休前10年，
這段黃金時間可以長達35年，
這段時間應儘量增加財富，
包括增加收入、積極儲蓄及投資。
此階段包括3個不同的時期：
1) 未婚期 這段時間經濟負擔不重，
隨著工作經驗日增，
加薪升職的機會多得是，
在這經濟最自由的時期，
主要的目標是置業結婚。
2) 結婚期 婚後的負擔增加了不少，
每月家庭亦有固定開支，
兩口子將來要養育兒女是長期承擔，
亦要為自己的退休及早安排。
3) 生育期 生兒育女是一個長期的財務負擔，
說二十多年並不誇張，
假如子女就讀國際學校或往英美升讀大學就更昂貴，
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整固財富
人到中年時（通常由56歲至65歲）事業及收入已達高峰，
更上一層樓的機會不多，
但這段時期子女應已入大學或已畢業，
財務負擔大大減少。
這段時間應進一步鞏固財富，
保證自己能安享晚年，
透過投資妥善為財富保本增值。
消耗財富 香港人一般的退休年齡是65歲，
而人均壽命以女性而言是84歲，
在這段時期的收入近乎零，
故我們要“食老本”，
一切開支是靠自己積累的財富及政府提供的基本社會保障，
所以及早安排退休生活是愈早愈好。
每個不同的階段都要做不同的理財目標，
務求得到最佳的成效。
最後亦要考慮遺產的安排以確保生前的願望能達到及儘量減少稅務及身後開支。
