用錢、管錢，學問大著呢

女兒經常吵著要買昂貴的玩具， 我跟她說， 家裡不是很有錢， 所以不能買。 3歲時， 她叫我多買些錢放在家裡。 6歲時她說：“老爸， 小聲點， 要不人家還以為咱家真的沒錢！”這時， 錢在她心目中已是身份的象徵了。

沒有受過理財教育的孩子， 日常生活中， 憑藉錢的使用， 逐漸摸索現實社會的運作法則及人際間的互動模式， 並在家庭和外界環境的交互影響下， 對錢有了不同的認識。

錢等於愛。 爸爸總是說， 他那麼辛苦工作， 就是為了賺錢給我。 他沒時間陪我， 但總給我好多錢用， 而我在花錢時會想到他；沒錢時， 會思念他對我的“愛”。

錢是種獎品。 成績好， 獎品大些；成績差， 獎品就小。 沒整理房間， 獎品被沒收；幫媽媽拖地， 還有額外獎品。 表現愈符合大人要求， 獎品愈多， 反之， 則一無所有。

錢是麻煩。 家裡中彩的那個同學晚上不敢接電話， 因為他媽媽說， 如果有陌生人打電話問他是不是一個人， 千萬要回答說：“不！”

錢在孩子幼小的心靈裡是件複雜而矛盾的“鬼東西”！

零用錢裡的理財教育

在現今競爭激烈的社會裡， 一個人若不能掌握理財之道， 適當地處理投資事務， 便可能會落伍。

要培養孩子正確的金錢觀和消費理財的概念， 重要的是讓孩子有用錢消費的經驗以及支配金錢的決策能力。

有人把零用錢比喻為“孩子學習消費的學費”。 確實，

花錢不是件簡單的事， 從資訊彙集、商家選擇、價格比較、物品的必需性， 甚至為了交易而投注的時間和心力等， 消費者都要仔細考慮。 如此審慎的決策過程， 更須從孩子生活中逐一紮根。

首先， 父母可以通過陪孩子玩“逛超級市場”、“銀行交易”的遊戲， 讓孩子熟悉交易的規則和方法。 最好遊戲中的訂價和幣值， 與實物相同， 這樣可以更加深孩子對現實的瞭解。 平時則可多帶孩子到百貨公司“實踐”消費。

其次， 父母在零用錢給予的方式上要運用得當。

·適度地給孩子零用錢

不同年齡的孩子對金錢、數字概念的認知不同， 所以給孩子零用錢時， 應先考慮孩子個別的成熟度及需要。

對5歲以下的孩子而言， 零用錢的意義並不大；6歲左右的孩子，

則可考慮給他小額零用錢， 讓他學習金錢的運用及瞭解金錢的價值；對七八歲的孩子來說， 金錢已具有意義， 但在使用上， 卻不懂得節制， 面對這個階段的孩子， 父母應著重灌輸他正確的金錢觀念。

·階段性地給孩子零用錢

通常零用錢的需求與年齡是成正比的， 年齡愈小的孩子， 給的金額愈少， 間隔時間愈短， 也就是說， 六七歲的孩子， 可以每天給他小額零用錢， 而10歲左右的孩子， 則可以一次給他多一點的零用錢， 並每個星期或每兩個星期給他一次。

·指導孩子處理、使用零用錢

給孩子零用錢， 不是在打發孩子， 也不是補償孩子， 應該在給孩子零用錢的同時， 指導他零用錢的使用、保管方法， 如此才能充分發揮零用錢的教育功效。

對於年齡較小的孩子， 可採取以父母作為銀行的方式發給零用錢， 孩子想要買東西時， 向父母申請， 由父母陪同孩子一起購買、選擇商品；八九歲的孩子多半已有固定的零用錢， 這時父母可以指導他簡要地記錄零用錢的去向， 協助他有計劃支配零用錢。

貼心提示：

讓孩子支配、使用零用錢， 不僅可以培養孩子的數位概念， 還可以培養其獨立自主的能力， 並從使用零用錢的過程中， 建立價值觀。 沒有支配金錢經驗的孩子， 會有缺乏自製、慣於依賴的情況發生。 父母有求必應， 孩子易有揮霍無度的習性；嚴格約束孩子用錢的父母， 則可能教育出一個性情拘謹、行為保守、缺乏獨立能力的孩子。 因此， 無論孩子年齡是大是小，

無論零用錢是多是少， 父母要記住一個大原則：從小培養孩子節約開支、明智消費、隨時儲蓄的概念。 這樣對孩子將來有計劃地使用金錢、有效地管理金錢， 才會有幫助。