瞭解理財師應有的職業操守

財務規劃師的能力和操守

有的財務規劃師會在姓名的後面人附上幾家機構的英文縮寫， 但這並不保證該財務規劃師的理財能力和操守沒有問題。 不過， 這表示他至少在理財這一行有三年以上的經驗， 也花了3000美元完成相當於大學程度的理財研習課程， 擁有結業證明書。

在美國， 最有聲譽的理財專業研習班當推“驗證財務規劃師”(CFP)， 目前約有27000名財務規劃師取得驗證財務規劃師的結業證書。 這個理財研習班是由標準暨實務國際委員會與位於丹佛市的財務規劃學院所合辦， 是一所提供財務規劃教育和訓練的非營利性的機構。

要取得CFP的結業證書， 必須先通過為期兩天相當於大學程度的入學考試， 遵守理財業的道德規範， 並且連續兩年接受30個小時的研習課程。 但CFP並非由州政府認可頒發的證照。 還有一種理財教育訓練， 即“檢證財務顧問”課程， 是由賓州的美國壽險經紀學院所主辦， 目前已有28000人取得該項結業證書。 該學院為維持學員高水準的品質， 規定研習人員必須連續兩年修完60個小時的課程。

約有19000人已經取得美國證管會根據1994年投資顧問法所頒的“已註冊投資顧問”證書。 擁有“已註冊投資顧問”證書的人必須完整保存對顧客的指導內容紀錄， 與顧客之間的書面通訊內容至少也要保存六年。

你可以不理會財務規劃師天花亂隊的推銷詞，

但是， 不能不瞭解他所提供的服務與計費方式、教育程度、背景、所服務的顧客形態和他從事的其他行業等情形。

可能的利益衝突

許多財務規劃師和某些金融機構訂有承銷該公司推出的共同基金或其他金融產品的契約。 你或許不知道， 有些機構內部自行推出的產品比其他獨立機構推出的產品有更誘人的傭金， 所以要特別留意你的投資會不會只是幫財務規劃師出錢買機票供他到處玩樂。 身兼多家金融機構的代表， 推銷這些公司產品的財務規劃師， 不見得能比雇用只銷售某家公司產品的財務規劃師為你賺得更多錢。 你付費的目的無非是需要財務規劃師給你中肯的投資計畫，

為你找最合適的投資目標。