在美國生活， 接觸過不少美國孩子， 孩子們的生財能力和理財能力讓我很驚訝。 同時， 感慨美國家長對孩子金錢方面的教育理念， 很富有的家庭， 子女自己貸款上學；很小就開始打工；18歲以後， 再用父母的錢是一種恥辱……不管這些觀點是否正確， 都給了我很深刻的印象。
這裡我們來談談美國家庭如何從小教育孩子管理零用錢的觀念？
大多數美國父母認為， 如果沒有付出， 小孩不應該有金錢。 有些教育專家甚至不贊同稱之為“零用錢”， 而稱之為“報酬”， 或者稱之為“工作支付”。
在美國， 很多孩子通過幹家務活獲得零用錢。
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這種情況在美國十分普遍， 孩子們從很小的時候便開始接受金錢觀念的薰陶與實踐， 付出勞動便理所應當地獲得報酬， 這在美國幾乎是一條連自家人也不例外的“金科玉律”。
而父母給孩子錢的初衷大多為：
一是遵守按勞付酬的原則。
二是讓孩子們有一定的錢可以購買他們必要的食品和學習用品。
三是讓孩子們得到一些勞動實際的鍛煉。
總統奧巴馬12歲的大女兒瑪莉亞和9歲的小女兒的薩莎， 必須要做家務才有零用錢。 奧巴馬接受訪問時， 曾經表示對他的兩個女兒管教嚴厲， 如果做家務， 每星期能領得1美元的零用錢， 家務包括佈置餐桌，
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女兒要自己整理床鋪、自設鬧鐘、自己起床、自己穿衣服。 奧巴馬說：“一次我離家幾星期， 女兒瑪莉亞對我說， ‘嗨， 你欠我10個星期零用錢啦！’”
讓孩子通過勞動獲取報酬， 本來是件好事， 但也有人指出， 這樣也容易導致孩子純粹為了錢而勞動， 不給錢就什麼都不做。
美國的教育學家建議， 不要為孩子們所做的每一件小事支付報酬， 有些活是要“付費”的， 有的卻是“非付費”。
這其中的區別是什麼呢？
付費的工作——不完全屬於自己的事， 而是為集體(家庭)做貢獻的。 比如， 公共區域的衛生、洗車、修剪草坪、修理屋頂等。
非付費的工作——完全是自己的事，
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一些美國家長認為， 零用錢是一種用來教育孩子理財觀念的工具， 重點是幫助孩子學會理財技巧。 也就是說教小孩子使用零花錢是讓小孩子學會如何預算、節約和自己做出消費決定的重要教育手段。 給小孩子零用錢， 目的是讓孩子通過賺錢和花錢這個過程， 來學會怎麼多賺錢， 有計劃地花錢， 以及利用手裡的錢獲取更多的錢。
因此， 給多少零用錢？什麼時候開始給小孩零用錢？ 如何教導小孩用錢？就很有技巧了。
對於這些問題， 美國的一些教育專家和家長各有法寶和要則，
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1、支付多少零花錢合適？
家長可以寫下孩子平均每週和每天的花費， 設立一個平均每日金額， 再支付零用錢。
爸爸媽媽盡可能將小孩子的零花錢數量控制在與他的同伴大致相當的水準上。
2、從孩子幾歲開始支付？
大多數三歲的孩子對於金錢已經產生興趣， 隨著他們年齡增長， 他們的興趣將會加深， 如果提早跟孩子談論金錢或適當運用零用錢， 對小孩子將來的成長有一定的幫助。
3、採取什麼方式支付？
可以按次支付， 也可以定時支付。
不過， 父母應該在支付零用錢時， 跟子女談談家庭的經濟狀況。 一些美國家庭還讓青少年為自己的電話費和車費以及一部分家庭開支付帳。
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4、如何指導孩子花零用錢？
零用錢的使用， 理論上來說應由小孩子全權負責， 爸爸媽媽不直接干預， 但應該給予一定的指導。
指導孩子學習如何平均分配他們的零用錢， 例如30%用於消費， 30%用於短期儲蓄， 30%長期儲蓄和10%作出奉獻等。
比如有一個家庭， 孩子擔任了修建花園的工作， 因此家長每週給小孩6美元， 那6美元的零用錢非常明確地分配： 2美元直接任由小孩花費買東西， 另外2美元由小孩選擇捐到自己選擇的慈善機構， 最後2美元存到銀行。 直到年底， 小孩子可從銀行戶口拿取一半的錢來花費， 留著另一半的存款以獲取利息。
5、讓孩子學會對自己的消費行為負責
小孩子因使用不當而犯錯時，父母不輕易幫助他們渡過難關。因為只有如此，小孩子才能懂得過度消費所帶來的嚴重後果，從而學會對自己的消費行為負責。
總的說來，零用錢的教育核心，是要讓小孩子得到那種經過艱苦奮鬥而來的滿足感並學會享受和珍惜它。
應該說，在父母教育下，大部分美國孩子能夠妥善使用手中的零用錢，而並不是隨意亂花揮霍，由於這是他們自己的勞動所得，所以才有一種珍惜的潛意識，這錢一般也能用到最重要的地方。
5、讓孩子學會對自己的消費行為負責
小孩子因使用不當而犯錯時，父母不輕易幫助他們渡過難關。因為只有如此，小孩子才能懂得過度消費所帶來的嚴重後果，從而學會對自己的消費行為負責。
總的說來，零用錢的教育核心，是要讓小孩子得到那種經過艱苦奮鬥而來的滿足感並學會享受和珍惜它。
應該說，在父母教育下，大部分美國孩子能夠妥善使用手中的零用錢，而並不是隨意亂花揮霍，由於這是他們自己的勞動所得，所以才有一種珍惜的潛意識，這錢一般也能用到最重要的地方。
