買兒童保險有輕重：先保障後理財

由於目前大多夫婦只有一個小孩， 兒童的安全健康問題越發重要。
很多父母都會想著給自己的小孩購買一份保險“防身”， 但如何購買？買什麼則很多父母並不瞭解。 相關專家表示， 在健康保障充足的情況下， 家長才需要考慮為小孩購買有理財功能的分紅險和教育保障計畫。 由於此類理財功能保險投入不低， 建議家長“量力而行”。

買兒童保險有輕重：先保障後理財 重疾保險成為首要保障
小孩容易出現疾病風險， 而且， 目前小孩治病的花費也很高， 如何為孩子配置合適的保險“防身”呢？
南都記者昨日保險行業專家， 很多均提議兒童在健康保險和重大疾病保險方面加大配置。 中德安聯保險專家表示， 2011年的相關資料顯示， 白血病等惡性腫瘤已成為少兒健康的主要殺手， 最常發生於2至7歲的兒童， 目前僅次於意外死亡， 成為兒童主要死因。 以白血病為例， 醫學專家指出80%以上的白血病患兒可以得到根治。 但昂貴的治療費用卻成為擺在很多患兒家庭眼前的難題。 少兒白血病治療費用至少需要20萬， 對家庭造成較大的負擔。
新華保險專家則表示， 兒童身體機能發育也不完善， 抵禦疾病侵蝕的能力較弱， 特別是近年來重大疾病逐漸呈現低齡化發展趨勢。 因此， 新華保險專家強調兒童保險一定要保障優先。
事實上， 除了專家建議的重大疾病保障計畫外， 多數保險公司會提供綜合性的兒童保障計畫。 目前兒童專設產品一般包括孩子提供重疾、意外、身故保障以及門診費、住院費、補充醫療， 延長給付等全面保障。 按綜合型保險而言， 一般主險包括身故和意外傷害兩部分， 附加險則包括意外傷殘、燒傷， 意外身故， 費用補償和定額給付等部分。 其中， 不少保險公司的綜合保障計畫會涵蓋15種兒童常見重大疾病， 同時提供意外醫療救援和墊付、意外住院津貼等服務。 據相關專家透露， 類似的綜合保障性計畫最低僅需100元左右， 對少兒起到全方位的保障。
此外， 相關專家表示， 在保障充足的情況可考慮購買分紅險和教育保障計畫。 據悉， 目前兒童產品分紅險的情況形式多樣， 但繳納時間性較長， 要購買此類保險最重要的一個因素是經濟實力。
定期壽險意外險總保額上限10萬
為了給孩子多點保障， 不少父母都為孩子買好幾份保險。 但事實上， 不是保險越多越好。 此外， 相關專家表示， 在保障充足的情況可考慮購買分紅險和教育保障計畫。 據悉， 目前兒童產品分紅險的情況形式多樣， 但繳納時間性較長， 要購買此類保險最重要的一個因素是經濟實力。
保監會對未成年人的人身保險死亡保險金額近年有所放寬。 據保監會相關檔顯示， 1999年至2011年， 父母為未成年子女投保的人身保險， 死亡保險金額總額不得超過人民幣5萬元。 但自2011年4月開始， 保監會規定， 對於父母為其未成年子女投保的人身保險， 在被保險人成年之前， 各保險合同約定的被保險人死亡給付的保險金額總和、被保險人死亡時各保險公司實際給付的保險金總和均不得超過人民幣10萬元。
據保監會要求， 對於投保人為其未成年子女投保以死亡為給付保險金條件的每一份保險合同， 投保人已交保險費或被保險人死亡時合同的現金價值可以不計算在10萬元的限額中。 對於投資連結保險合同、萬能保險合同， 投保人已交保險費或被保險人死亡時合同的帳戶價值可以不計算在10萬元的限額中。 此外， 航空意外死亡保險金額部分也可以不計算在10萬元限額之中。 （南方都市報 梁小嬋）
（兼職編輯：Vicky）